Recenzja kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Recenzja-kredytu-hipotecznego-w-Citi-Handlowy

Bank Citi Handlowy powstał w marcu 2001 r. w wyniku połączenia Banku Handlowego S.A. oraz Citibank S.A. Jest on jedną z największych instytucji finansowych w Polsce. Bank ten oferuje bogaty i nowoczesny asortyment produktów i usług bankowości korporacyjnej, inwestycyjnej i detalicznej. Sprawdźmy, jakie warunki bank proponuje w zakresie kredytu hipotecznego. Oto nasza recenzja.

Bank Citi Handlowy oferuje klientom rachunki w obszarze działalności kredytowej i depozytowej, pożyczki gotówkowe, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, prowadzi usługi zarządzania majątkiem, pośredniczy w sprzedaży produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Ponadto jest instytucją, która udostępnia szeroki zakres usług bankowości inwestycyjnej na lokalnym i międzynarodowym rynku kapitałowym.

Warunki kredytowe

Citi Handlowy w swojej ofercie posiada kredyt hipoteczny Przestrzeń dla Twoich Marzeń, który można uzyskać tylko w złotówkach, na kwotę od 80 tys. do nawet 3 mln zł. Kredyt udzielony może być nawet na 90% wartości nieruchomości, na okres do 35 lat.

Bank deklaruje, iż nie pobiera żadnych opłat przed podpisaniem umowy kredytowej, czyli nie płacimy za rozpatrzenie wniosku. Dodatkowo instytucja udziela pomocy w formalnościach, np. przy złożeniu wniosku, skompletowaniu dokumentów i uzyskaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Wypłata kredytu następuje już w ciągu 14 dni od momentu złożenia kompletu dokumentów.

Prowizje i marża

Prowizja za udzielenie kredytu zaczyna się od 1%, a marża od 1,04%. Wysokość marży zależy jednak od środków zgromadzonych na koncie, lokacie lub funduszu inwestycyjnym. Wysokość miesięcznej raty kredytu zależy od marży oraz zmiennej stawki referencyjnej WIBOR 3M.

Opłaty okołokredytowe

Opłata za wycenę nieruchomości zaczyna się od 600 zł. Opłata z tytułu tymczasowego zabezpieczenia kredytu do czasu ustanowienia prawomocnego wpisu hipoteki pobierana jest w postaci podwyższonej o 1,30% marży. Prowizja za całkowitą wcześniejszą spłatę kredytu jest pobierana tylko w ciągu pierwszych 3 lat okresu kredytowania i 2% kwoty kapitału kredytu pozostałego do uregulowania.

Kredyt przykładowy

Sprawdźmy, jak oferta City Handlowego wygląda na konkretnym przykładzie. Przyjmijmy, że pożyczamy 303 600 zł, w tym kwota kredytu do wypłaty 300 000 zł, a czas obowiązywania umowy to 25 lat ze zmiennym oprocentowaniem nominalnym 3,53%:

  • RRSO kredytu wynosi 3,7% w skali roku,
  • całkowity koszt kredytu to 157 454 zł,
  • prowizja za udzielenie kredytu to 1%,
  • koszt wyceny nieruchomości na poziomie 600 zł.
  • całkowita kwota do zapłaty wyniesie  467 454 zł,
  • wysokość raty miesięcznej to 1 525 zł.

Biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu, to przy przyjętym powyżej okresie spłaty Citi plasuje się w środku stawki ofert bankowych. Wiele do życzenia pozostawiają też opłaty okołokredytowe – zwłaszcza koszt wyceny nieruchomości. Jeśli więc zależy nam na jak najniższym koszcie kredytu (a właśnie tak być powinno), przed skorzystaniem z kredytu w Citi Handlowym warto sprawdzić aktualne oferty innych banków, korzystając z porównywarki kredytowej.

Czy warto brać kredyt hipoteczny z rodzicami?

Czy-warto-brać-kredyt-hipoteczny-z-rodzicami?

Kredyt hipoteczny to wieloletnie obciążenie dla młodych rodzin, ale często także jedyna szansa na samodzielne mieszkanie. Banki bardzo rzetelnie sprawdzają swoich kredytobiorców, jednak wychodząc naprzeciw młodym ludziom, dają im możliwość wzięcia takiego kredytu razem z rodzicami. Czy warto zdecydować się na takie rozwiązanie?

Niskie dochody młodych ludzi i wysokie ceny nieruchomości sprawiają, że coraz więcej osób decyduje się na kredyt hipoteczny, by mieć własne lokum. Jednak niepewność na rynku pracy i inne zawirowania finansowe sprawiają, że banki coraz wnikliwiej zaglądają w finanse młodych rodzin. Kredyt z rodzicami zdecydowanie zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową banku.

Weryfikacja każdego kredytobiorcy opiera się przede wszystkim na sprawdzeniu jego zdolności kredytowej. Przy kredycie hipotecznym, branym wspólnie z rodzicami, bank weźmie pod uwagę sytuację finansową wszystkich kredytobiorców i współkredytobiorców. W ten sposób instytucja finansowa oceni wiarygodność klienta i to, czy będzie on w stanie spłacić zobowiązanie. Sprawdzona zostanie terminowość spłacania pożyczek, jakie klient posiada, oraz tych, które już spłacił.

Brak historii kredytowej nie zawsze jest dobrze widziany przez banki, ponieważ instytucje finansowe nie wiedzą wtedy, jak ocenić wiarygodność i rzetelność klienta, który nigdy nie spłacał kredytów. Z drugiej strony, każda spłacona rzetelnie i w terminie pożyczka działa na korzyść kredytobiorcy.

Rodzice są na ogół bardzo dobrze postrzegani przez banki jako gwaranci terminowego spłacania kredytu, ponieważ mają zazwyczaj ustabilizowaną sytuację finansową. Bardzo ważną sprawą jest ich wiek, ponieważ instytucje finansowe mają dość rygorystyczne ograniczenia w tej kwestii. Wymagają, by w momencie spłaty kredytu hipotecznego, najstarszy z rodziców miał od 65 do 75 lat. Jest to dodatkowe zabezpieczenie dla banku. Może to być, niestety, powodem skrócenia okresu kredytowania.

Przy niskich dochodach wszystkich kredytobiorców, rodzice mogą opcjonalnie zabezpieczyć kredyt hipoteczny własną nieruchomością. Taka dodatkowe zabezpieczenie może zwiększyć kwotę pożyczki, a nawet zmniejszyć oprocentowanie i marżę.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że rodzice, wspomagający dziecko w zaciągnięciu kredytu hipotecznego, mogą mieć później problem z otrzymaniem własnej pożyczki, ponieważ na ich zdolność kredytową wpłynie zobowiązanie, którego są współkredytobiorcami.